前不久，成皆工商银行说，买新址不错实行三年零月供，难免利息，而是延迟到三年后去交。

　　目下在成皆版块的基础上，又有多个城市迎来了还房贷的最新版块——先息后本。

　　“先息后本”简便来说，即是你还房贷的时候，只还利息，不还本金。

　　目下从各城市银行的央求条目来看，盛大可央求的最终年限是2年，也即是2年的本领，你还房贷，皆不错只还利息，不还本金。

　　目下有以下城市出来“先息后本”的贷款策略：

　　北京：依然阐明建行不错央求，最长央求年限2年，2年本领内仅支付利息及最低1元的本金，2年后仍需普通偿还银行本息；

　　苏州：建行、兴业银行存量房贷皆不错央求“先息后本”，兴业银行需要还款12个月以上才略央求。

　　广州：广州银行、广发、开拓银行、兴业银行、农商银行等皆有3年免息或5年免息的业务，但部分银行的先息后本有条目，比如广州银行要求买家是公事员行状编，农商银行要求收入在1.5万以上，还要看欠债情况。

　　珠海：建行、兴业、浦发皆不错“先息后本”，各银行也皆有点门槛，比如建行珠海分行要新盘或优质楼盘才不错央求，一般二手房央求不了，兴业要还款12个月以上才略央求。

　　除了上头几个城市，目下细目不错实行“先息后本”的，还有杭州、东莞、清远、温州，温州实行的比较早，2022年的时候就不错了。

　　实践具体算数据的话，“先息后本”条目下的月供，险些十分于你目下月供的一半。

　　这2年本领夙昔之后，等额本息也好，等额本金也好，该何如还款如故何如还款。

　　其实就十分于在等额本息、等额本金这两个还款模式的基础上，加多第三种还款模式：先息后本+等额本金/等额本息。

　　先息后本不错聘请的具体年限要凭据跟银行的法例来；等额本金，如故等额本金仍然是按你之前的聘请走。

　　这个最大的公正即是短期内安靖了购房者的使命，但因为本金皆放到背面还了，最终需要的利息还会变多。

　　举个例子，你贷款200万，贷了30年买了一套房，按照目下的基准利率3.95%来算，普通的等额本息，还款总和342万（本金200万+利息142万），月供9500元。

　　要是是2年先息后本，前2年只还利息，要还15.8万（200万×2年×3.95%）；之后28年再按等额本息，需要还款331万（本金200万+利息131万），月供9851元。

　　加在通盘的话，“2年先息后本”的实践还款总和是346.8万，比普通的等额本息还款还要高。

　　银行之是以搞“先息后本”，亦然接头到目下如实有一些购房者存在月供困难的情况，许多扛不住压力的，只可断供，屋子抛给银行去拍卖。

　　但银行拍卖亦然个很艰苦的事，目卑劣拍是常有的事，与其让他们断供，还不如帮客户通盘念念观点安靖压力，况且银行也不耗费。

　　本年一季度银行的息差依然降到1.54%，这个息差背后的道理是入款更多了，贷款更少了。

　　是以，保息差关于目下的银行来说，很紧迫，除了各人皆知说念的暂停揽储、贫苦拉贷款以外，还要腐轻松账，这两天银行依然在招催收东说念主才了，即是各人剖析意旨上催账的。

　　说白了，银行目下生怕两种东说念主，一是提前还账的，典型的即是房贷；二是告贷不还的，企业是大头，另外即是买房断供的，也在内部。

　　最近网上很火的一张图，说的是一个准备断供拍卖的屋子，却被银行奉告说还月供的四分之一就不错，况且这种“优待”还给了两年。

　　这张图具体内容不知说念真假，然则目下如实有城市不错延期还贷了，最少的延半年，最长不错延2-3年，不记还贷过期。不外比拟于“先息后本”来说，实行的城市还比较少。

　　透露了啥呢？

　　面临现实的困难，银行只可极少点主动衰弱了，不然即是坏账率不停缓助。

　　要是说上一次降存量房贷是央妈空口无凭谄谀的，那这一次即是银行我方挥旗向存量房贷业主示好。

　　目下市集上呼声最高的即是降存量房贷，银行服气是有压力的，然则臆测会像上一轮相通，央妈不动口，银行子虚行。

　　那这种场面，银行总要作念点什么吧，延期还贷、“先息后本”，天然，大大宗银行聘请的是后者，有点收益总比极少莫得好吧。

　　再加上这两年，酬酢媒体上断供的声息也如实多了起来，固然莫得公开的数据，但咱们从银行哪里了解到，这两年断供的数据如确切彰着加多。

　　一套屋子，严格意旨上来说即是买家和银行通盘买下来的，但银行要的不是屋子，而是赚取利息，屋子卖不掉，银行拿着亦然个使命。

　　是以这种情况下，延期还款、“先息后本”，如故其他什么招出来也好，皆没什么奇怪的。

　　况且咱们看问题不要太悲不雅，“先息后本”真不是件赖事。

　　利息固然多了，然则许多东说念主可能并不会把屋子合手在手里那么久，许多念念要置换的，目下这个行情不是很好，也不提出各人目下卖房，那有“先息后本”和莫得“先息后本”永别如故很大的。

　　短期看，你不错还更少的月供，压力更小极少；

　　中期看，你也能宽心把屋子放在手里2、3年，还着低月供，把当下这个隆冬熬夙昔，之后等行情好极少，再把屋子卖掉置换。

　　“先息后本”就十分于给除了老例的等额本息、等额本金外又一个聘请吧，有聘请总比莫得要好，尤其是对短期有经济压力的东说念主来说，总算不错松连气儿了。

　　因为断供是临了莫可奈何的聘请，惟一能扛夙昔，谁也不念念断供的，要是拍卖的钱还不够还贷款的，那就得我方念念观点补上，不仅屋子没了，还要掏出弥散的钱，那确切是变得一无扫数，塞翁失马。